Je gaat uit elkaar

Wij hebben voor onze kinderen een kapitaalverzekering afgesloten voor studiegeld. Hoe stellen we dat veilig?
Ik betaal mee aan de premies. Heb ik recht op de (lijfrente)kapitaalverzekering van mijn man?
Na de geboorte van onze kinderen heb ik niet meer gewerkt. Heb ik recht op pensioen?

Wij hebben voor onze kinderen een kapitaalverzekering afgesloten voor studiegeld. Hoe stellen we dat veilig?

Eigenlijk kijkt de verzekeraar maar naar één ding: wie is de begunstigde op de polis? Zorg er daarom voor dat dat je kind is. En niet je ex-partner. Want zelfs als jij alle premies betaalt, keert de verzekeraar het bedrag in dat geval uit aan je ex-partner. Je kunt natuurlijk proberen goede afspraken te maken over de betaling van de premie. Maar alleen door je kind op te nemen als begunstigde, weet je zeker dat het doel van de verzekering in stand blijft.

Ik betaal mee aan de premies. Heb ik recht op de (lijfrente)kapitaalverzekering van mijn man?

 Je man of vrouw heeft een (lijfrente)kapitaalverzekering afgesloten voor na zijn pensioen. Jij betaalt mee aan de premie. Kun je daar aanspraak op maken als je gaat scheiden? Het antwoord is ja. Als je hebt meebetaald, heb je in de verzekering waarde opgebouwd. Die is van jou. Het andere deel is van je ex-partner. Je kunt daarom de verzekering verdelen. Net als de inboedel. Dat kan op twee manieren:
- Jullie bepalen de afkoopwaarde van de verzekering. Die waarde verdeel je in verhouding tot de premies die jullie hebben betaald.

- Jullie nemen de premievrije waarde van de verzekering als basis. Die waarde is meestal hoger. De verzekeraar gaat namelijk door met het beleggen van de betaalde premies. Ook heb je geen afkoopkosten.


Er zijn ook andere constructies denkbaar. Zo vindt de Belastingdienst het goed dat je bij echtscheiding een lijfrenteverzekering omzet van het leven van de alimentatieplichtige naar het leven van de alimentatiegerechtigde. Wil je hierover meer weten? Vraag dan advies aan je verzekeraar, tussenpersoon of bemiddelaar.

Na de geboorte van onze kinderen heb ik niet meer gewerkt. Heb ik recht op pensioen?

 Als jullie uit elkaar gaan, zijn twee ‘pensioensoorten’ van belang:
- ouderdomspensioen
- partnerpensioen

Ouderdomspensioen …
Als er ouderdomspensioen is opgebouwd tijdens je huwelijk of geregistreerd partnerschap, dan wordt dit na je scheiding gelijk verdeeld over beide partners. Dat is wettelijk bepaald. Dat geldt zowel voor een echtscheiding als voor een scheiding van tafel en bed.


Op tijd!
Informeer de pensioenuitvoerder op tijd over je scheiding. Doe dat in ieder geval binnen twee jaar. Je ontvangt jouw deel van het pensioen dat je ex-partner heeft opgebouwd, dan rechtstreeks van de pensioenuitvoerder. Daarmee voorkom je dat je jouw pensioendeel zelf bij je ex-partner moet halen. Dat is natuurlijk erg vervelend. Op de website van Postbus 51 vind je een meldingsformulier.

Andere verdeling
Je kunt van de wettelijke standaardverdeling afwijken. Hierover lees je meer in de brochure Uit elkaar... Je vindt deze brochure op de website van De Pensioenkijker.

Bijzonder partnerpensioen …
In de meeste pensioenovereenkomsten leg je ook een partnerpensioen vast. Dit is een uitkering voor de eventuele partner als je overlijdt. Er zijn twee soorten:
- partnerpensioen op opbouwbasis
- partnerpensioen op risicobasis

Als je uit elkaar gaat, dan is dit onderscheid belangrijk! Bij een partnerpensioen op opbouwbasis heb je namelijk ook na je scheiding recht op een partnerpensioen. Dit heet ook wel het bijzonder partnerpensioen. Heb je een partnerpensioen op risicobasis, dan heb je dit recht niet. Vraag dit na bij de werkgever of pensioenuitvoerder.

Let op!
Woonde je samen en was je als partner aangemeld bij de pensioenuitvoerder? Dan heb je mogelijk recht op bijzonder partnerpensioen. Dit is een belangrijk verschil met de verdeling van het ouderdomspensioen. Dit wordt namelijk niet verdeeld als je niet meer samenwoont.

Andere afspraken
Dit zijn de standaardregels. Onder voorwaarden kun je daarover met je (ex-)partner andere afspraken maken. Pensioen is een belangrijke zaak. Je levensstandaard hangt daar later voor een groot deel van af. Het is dus de moeite waard je over dit punt goed te laten adviseren.